¿Es rentable suscribirse a un plan de pensiones desde muy joven?

Decididamente que hay mucha inversión. Y uno de ellos se basa en preparar tu jubilación desde muy joven. Para que de esta manera, estén en la mejor de las disposiciones para tener mayores ingresos durante los años dorados de su vida. No importa que todavía no tengas 30 años. Puedes suscribirte a un plan de pensiones basado en los ingresos que tiene cada mes. Donde antes lo contrate, más altos serán sus ingresos al jubilarse. Aún cuando la pregunta que ocurre en estos momentos es si verdaderamente es una operación rentable a tan temprana edad.

De este escenario general, debe recordar que hoy en día la pensión media en España es de 1.098 euros, según los últimos datos recopilados por la Secretaría de Estado de Seguridad Social. Es cierto que aún te quedan muchos años para llegar a esta situación. Pero no preverlo y afrontarlo como una inversión muy original destinada a más largo plazo. Por encima de otras estrategias más inmediatas que están representadas en la compra y venta de acciones en los mercados de renta variable. Sea cual sea el caso, es otra de las opciones que tienes a partir de ahora para rentabilizar el ahorro. Aún cuando desde una perspectiva distinto a la de los sistemas tradicionales.

Debido a que especialmente, es absolutamente normal que tus metas financieras estén dirigidas a aumentar el saldo de tu cuenta corriente. Pero aun así, puedes combinar ambas estrategias de forma racional y en función de tus oportunidades económicas. Aún cuando seguramente es difícil para ti hacerse cargo los muchos años que te quedan para que llegue este momento tan especial de tu vida. Debido a que aún tienes una larga carrera profesional por delante. Pero tener visión de futuro no te hará daño, lo hará será una solución a lo que puede deparar el futuro. Inclusive si las pensiones públicas se reducen drásticamente durante los próximos años. Donde todo puede pasar dependiendo de la evolución de la economía, tanto nacional como fuera de nuestras fronteras.

¿Qué aporta un plan de pensiones?

Un producto de estas características le proporciona una forma poco convencional de rentabilizar el ahorro a largo plazo. Para que años posteriormente puedas conseguir una tasa de interés a través de los ingresos generados a través de los planes de pensiones. Pero con la ventaja de que puedes beneficiarte de este modelo de ahorro fiscal durante muchos años. Y muy particularmente ahora que eres joven y debes de pagar mucho dinero por tu obligaciones fiscales. Otro de sus aportes más relevantes es que llegarás en mejores condiciones a tu jubilación. Con un ingreso como complemento a la pensión pública que te corresponda por tus años trabajados.

Desde enfoques algo especiales que tendrán como objetivo incentivar el ahorro. De modo que a partir de ahora destinas una parte de los ingresos a este fin. No tiene por qué ser una gran cantidad, pero siendo joven, una mínima parte de ellas será suficiente. Con la ventaja adicional de que puede variar esta asignación en función de sus necesidades financieras. A diferencia de lo que surge con buena parte de los instrumentos financieros (bolsa, fondos cotizados, warrants, venta a crédito, etc.). Donde deberás de ajustarte a una inversión inicial de la que no vas a poder desviarte. Otro elemento favorable para contratar un plan de pensiones es que eliminarás gran parte de las comisiones y gastos de administración de estos formatos de ahorro e inversión.

Rentabilidad de estos productos

Ahora es el momento de preguntarse uno de los factores más importantes para basar su decisión. Y esa no es otra que la rentabilidad que ofrece el plan de pensiones a tus ahorros. En primer lugar, debes prestar atención que no originan una tasa de interés fija o garantizada. Pero, por el contrario, serán a expensas de lo que dicten los mercados financieros. No obstante, proporciona una rentabilidad media anual que oscila entre el 4% y el 6%, dependiendo de los formatos elegidos en cada momento. Aún cuando de todos modos no solo este aspecto será relevante para valorar o no tu suscripción. Pero otros de distinto índole, pero igualmente decisivos para el futuro.

Uno de ellos procede que te posibilita seleccionar diferentes modelos de inversión. Desde los modelos más convencionales de los mercados de renta fija hasta las acciones más exigentes. Sin olvidar otros enfoques de forma clara alternativos que van dirigidos a un perfil de usuario mucho más definido. Sea cual sea el caso, no se trata de un producto rígido en el que hay que limitarse a un único modelo de administración. Pero tienes todas las variantes para adaptarte, no solo a tu estilo de vida, sino a lo que desees para cuando llegue el momento de dejar el mercado laboral.

Para ser rescatado en cualquier momento

Otra de las aportaciones más relevantes del plan de pensiones reside en que te posibilitan amortizar las aportaciones económicas en cualquier momento y en cualquier circunstancia. Ante necesidades en su vida personal o familiar. A modo de ejemplo, saldar una deuda con terceros, hacer un viaje con amigos o básicamente afrontar el pago de tu préstamo hipotecario. Debido a que de hecho, una de las cualidades de estos instrumentos financieros es que puede hacerlo en situaciones muy especiales. Como en los casos de desempleo, invalidez o enfermedad grave. Desde esta perspectiva, es un producto que puede ayudarte a anticipar situaciones no deseadas y que pueden pasar factura en alguna vez de tu vida. No es de extrañar que tenga muchos años por delante.

Como elemento negativo, hay que contar con las comisiones que deberán de afrontar a la hora de formalizar este formato de ahorro. Con un tasa máxima que cumple el 1,50%. Sea cual sea el caso, siempre serán inferiores a los aplicados en los fondos de inversión, que pueden llegar hasta algo más del 2%. Sea cual sea el caso, debe analizar si es importante destacar tomar estas sanciones. Debido a que para esto no tendrás más remedio que analizar tu cuenta de resultados. Debido a que puede llegar a la conclusión de que todavía es muy pronto para adjudicar una gran cantidad de recursos al plan de pensiones. Donde deberás de hacer una elección, de una forma u otra.

Planes con intereses garantizados

La buena noticia de su formalización es que se puede elegir por un plan de pensiones con rendimiento garantizado. Con márgenes que se mueven en una franja muy ancha entre 2% y 4%. Serán intereses que se irán acumulando poco a poco y que deberás de esperar hasta la edad de jubilación. Por otra parte, estos intereses aumentarán el capital hasta que llegue esta situación social. Pero con el beneficio añadido de que no deberás de pagar ningún euro por el tratamiento fiscal. No en vano, es algo que debes valorar por si te conviene hacerlo a partir de ahora.

Tendrás una rentabilidad garantizada solo en algunos planes de pensiones. Las que debes de elegir si el perfil que presentas es el de un inversor conservador o defensivo. Al mismo tiempo, deberá examinar si genera más ventajas que otros instrumentos financieros. Como a modo de ejemplo, en el fondos de inversión que presentan características muy similares a las que estamos hablando. Tanto en términos de su desempeño como de la estructura de la cartera de inversiones. Con la única diferencia de que puedes rescatarlos en cualquier momento. Sin ningún tipo de penalizaciones ni gastos en administración o mantenimiento.

Mejoras fiscales en planes

Este producto destinado a la jubilación se caracteriza especialmente debido a que si pagas 2.000 euros lo dispondrás se reduce la base imponible. En la práctica, esto significa que tendría que dedicar menos esfuerzo financiero para pagar el impuesto. Hasta el punto de que puede ser una operación muy favorable para defender tus intereses a partir de ahora. Por otra parte, no debes olvidar. No es de extrañar que esté en condiciones de generar mayores ahorros fiscales, en función de su desempeño en el trabajo. Eso puede lograr una cantidad de hasta 1.000 euros. Este es otro de los enfoques que debes abordar sobre si suscribes o no un plan de pensiones hoy en día.

Debido a que no lo olvides, con el plan de pensiones no puedes descontar los ahorros, sino por el contrario no debes de declararlos hasta que sean reembolsados. Es una de sus grandes ventajas y que otros productos no prevén inversión. Aún cuando seas muy joven, estas condiciones pueden interesarte a pesar de no usar el capital hasta el momento de la jubilación. En definitiva, todo dependerá de tu situación personal y que no siempre será igual en todos los casos. Aún cuando tendrás mayor seguridad para que en los años dorados puedas tener un ingreso más potente de lo que te corresponde por tu trabajo. Aún cuando hay una cosa cierta, tampoco es el mejor momento para suscribirlo por la incertidumbre de los mercados financieros.