Qu'est-ce que le pool bancaire, exemple et sa relation avec la Banque d'Espagne

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le Pool bancaire C'est généralement une définition assez courante à entendre ou à lire dans les domaines de l'économie. Il est naturel que, n'étant pas familier avec l'économie, comme certains experts dans le domaine, vous deviez expliquer ce que signifie ce terme, car il peut prêter à confusion et un patrimoine culturel plus large peut être nécessaire pour trouver la fonctionnalité et la définition correctes pour former un concept. . de ce terme, nous clarifierons ici ce concept afin que vous puissiez le ramener chez vous, avec vos amis d'affaires, en famille et ne plus jamais penser que le Pool Bancaire a quelque chose à voir avec le billard.

Le terme Pool bancaire est généralement lié au «financement externe de l'entreprise”, Este es quizá uno de esos temas que poca gente conoce y sobre el que se originan demasiados mitos y divagaciones que no aclaran lo que verdaderamente significa. Hay muchos términos económicos con un significado complejo, estos tendrían que ser estudiados en profundidad si lo que se quiere es comprender la economía como algo elemental que surge en la vida cotidiana pero que pocas gens saben. Antes de siquiera considerar acceder en el tema, debe establecer el término.

Pool bancaire, sa définition.

Vous devez reconnaître que pool bancaire, Un terme qui fait référence à un après-midi de billard et n'ajoute pas de sérieux à l'acte. cette C'est un rapport que fait l'entreprise, dans ce rapport il indique tous les types de financement qu'elle reçoit de tiers. Également appelé «financement par des tiers», il s'agit d'un type d'aide qui n'est pas nécessairement lié aux investissements ou aux bénéfices de l'entreprise.

le pool bancaire est le rapport détaillé des risques des opérations bancaires, qu'il s'agisse de crédits, d'opérations de financement, de crédits, de garanties, etc., le tout maintenu par une personne morale, à un moment donné, dans les banques auprès desquelles cette personne morale opère.

Dans chaque demande de prêt, de politique de crédit ou de tout autre produit de financement, demandée par une entité commerciale, la banque a besoin d'une série de documents pour analyser la solvabilité de l'entreprise.

L'établissement bancaire fait non seulement une demande d'informations comptables (le compte de résultat, le bilan) ou fiscales (les impôts présentés récemment, parmi lesquels figurent l'impôt sur les sociétés, la TVA, l'impôt sur le revenu des personnes physiques, etc.), en même temps que vous avez besoin du pool bancaire déjà mentionné.

Dans le rapport, l'entité commerciale doit indiquer les instruments financiers spécifiques qu'elle a contractés, le nom de chaque banque, les dates d'expiration de tous les produits sous contrat et les limites accordées pour chaque produit de financement. Il est recommandé de joindre à ce rapport, les derniers reçus pour chacun des instruments financiers précités, vous pouvez également ajouter un certificat de créances impayées dans chaque banque.

Si ce n'est pas clair, voici un exemple simple:

Une PME peut avoir un pool bancaire dans lequel elle détaille qu'avec une banque elle dispose d'une ligne d'escompte, tandis qu'avec une autre banque (deuxième banque autre que la première), elle dispose d'un compte créditeur et d'une opération de crédit-bail avec un tiers.

Parallèlement à ce détail de l'endettement, l'institution financière collecte des données auprès du centre de risques de la Banque d'Espagne (CIRBE). Cela dit, on peut affirmer que le pool bancaire et le CIRBE coïncident généralement, ça n'arrive pas tout le temps.

Un dato conveniente a prestar atención es que las entidades financieras no disponen que declarar créditos por un importe inferior a 6 mil euros, por lo que el CIRBE no puede estar declarando riesgos por debajo de este importe. Es el principal motivo e relevancia del pool bancario, tener conocimiento del grado de solvencia de la compañía.

Qu'est-ce que le CIRBE?

CIRBE, pour son sigle en espagnol: Centre d'information sur les risques de la Banque d'Espagne (CIRBE), est une base de données publique, malgré tout, elle est confidentielle, dans laquelle sont collectés les risques que les établissements de crédit ont avec leurs clients, qu'il s'agisse de garanties, de crédits, d'encours de crédit, etc. (N'oubliez pas que c'est toujours pour les soldes à partir de 6 000 euros).

Si se da el caso de que la contabilidad refleje fielmente la entidad mercantil, entendiendo con esta que los pasivos con las entidades financieras están correctamente registrados, el Centro de Información de Riesgos del Banco de España y el pool bancario que se extrae de la contabilidad de la compagnie. devrait correspondre à peu près.

Est-il possible pour une banque de demander des informations au CIRBE pour une entreprise?

Depuis 2002, la solution à cela est que Oui il peut. Según hizo público el Banco de España, ya no es necesaria la autorización expresa del client. Pero la institución financiera debe realizar un reporte formal por escrito de que está en su derecho de hacerlo, esto de forma directa al cliente.

La Banque d'Espagne et le pool bancaire.

L'organisme de contrôle de la Le secteur financier en Espagne est la Banque d'Espagne, dont la fonction est exercée conjointement avec la Banque centrale européenne dans le cadre du mécanisme de surveillance unique. Cette institution exécute et établit la politique monétaire de la zone euro, procède à l'émission de billets de banque conformément aux directives du Conseil des gouverneurs de la BCE, gérant en même temps les réserves de change et de métaux précieux en Espagne, ce et entre d'autres fonctions. Certains de ses pouvoirs consistent à contrôler et à collecter des informations sur les crédits, garanties, prêts et autres risques que les institutions financières peuvent accumuler et accumulent. Cette base de données est gérée par un service connu sous le nom de Centre d'information sur les risques ou CIR (en dehors de l'Espagne), ou également appelé à plusieurs reprises Centre d'information sur les risques de la Banque d'Espagne.

Les objectifs fondamentaux du CIRBE sont spécifiquement deux:

1. Donner les données nécessaires aux entités pour qu'elles puissent fournir des risques, c'est alors qu'elle joue le rôle de pool bancaire.
2. Il sert d'instrument de surveillance pour le secteur bancaire et remplit donc sa fonction dans le cadre des activités de la Banque d'Espagne.

Comment les banques déclarent-elles leurs risques?

Sur une base mensuelle, les coopératives de crédit, les caisses d'épargne, les banques, l'institut de crédit officiel ou ICO, les entités financières espagnoles dans les entités étrangères et tous les établissements de crédit fournissent toutes les informations requises.

Il est essentiel de considérer que, dans la liste susmentionnée, certains des risques sont exclus et certains produits et prêts sont en dehors ou invalides de cette obligation.

Risques directs et indirects.

Une fois les données obtenues, elles sont divisées en deux catégories:

1. Risques directs. Ceux-ci sont liés à la signature ou aux prêts d'argent et au crédit-bail. Les titres à revenu fixe sont également créanciers, également appelés «titres de créance», à l'exclusion de la dette publique. Quelques exemples de ces derniers sont: les bons ou obligations du Trésor public, les bons, etc.
2. Risques indirects. Ce sont ceux qui correspondent à ceux qui garantissent d'autres clients qui ont des prêts accordés.

Ceux qui peuvent avoir accès aux données enregistrées à leur nom sont toutes des personnes physiques ou morales. Cela se fait via le bureau virtuel de la Banque d'Espagne, pour cela, il est nécessaire d'avoir un DNI électronique ou un certificat numérique qui a été émis par la National Currency and Stamp Factory. L'accès en personne n'est pas impossible, car il suffit de se rendre dans les bureaux du Centre d'information sur les risques au siège de la Banque d'Espagne, dont l'adresse est la suivante: Calle Alcalá, 48, Madrid. Et en dernière option, une demande peut être faite par courrier avec les informations d'expéditeur suivantes:

• Banque d'Espagne
• Informations financières et risque central
• C / Alcala, 48 ans
• 28014

Toutes les informations peuvent être demandées par le propriétaire, pour cela, le propriétaire doit signer le document de pétition et fournir une photocopie du DNI, du passeport ou du NIE. Dans le cas où le titulaire souhaite déléguer son droit, les conditions suivantes doivent être remplies: Fournir NIE, DNI ou passeport du représentant et le document public qui prouve que le délégué peut exercer cette fonction.

Quelles sont les données nécessaires pour compléter la table de billard de la banque?

La pertinence et la surestimation d'avoir toutes les données ordonnées et nécessaires correctement pour éviter des conclusions erronées ou non désirées ne sont pas sans fondement. Voici les données de base pour compléter la table de billard de la banque:

• Le nom des entités avec lesquelles l'entreprise a contracté les risques.
• El tipo de riesgo al que se refiere, ya être de crédito, confirmatorio, hipotecario, aval, etc.
• Le montant initial des risques reste en vigueur.
• Le montant des risques en suspens, compris comme ce qui reste à régler.
• Date de début du produit.
• Date d'expiration du produit.
• Les garanties qui sont ou sont liées au produit.

Pour terminer; Les particuliers comme les entreprises dépendent du financement bancaire et les entités demandent que tout soit en ordre, il n'est pas très important pour elles que le client en question soit également financé par leurs concurrents. Un concept qui a ses racines dans les entités financières, ce qui veut dire qu'entre plusieurs entités, oui, mais sans sortir de la sphère bancaire.