Was ist der Euribor?

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Hasta aquí todo suena muy interesante, pero tal vez no muy relevante para la gente normal, a pesar de todo la realidad es que afecta tanto a Personen normales como a los propios bancos, veamos el porqué de esto.

Die Relevanz des Euribor

Der Euribor Wir haben es bereits als den Zinssatz verstanden, den eine Bank in Bezug auf Kredite einer anderen Bank erfüllen muss. Aber woher bekommt die Bank, die den Kredit beantragt hat, das Geld, um die Zinsen zu zahlen? Die Lösung ist für die Endnutzer dieses Geldes, wir sind die Leute, die Kredite von der Bank anfordern, es ist von grundlegender Bedeutung für diejenigen, die Hypothekendarlehen verlangen.

Damit die Bank sicher sein kann, dass sie die Zahlungsfähigkeit hat, um die Kosten zu decken, die durch das von einer anderen Bank beantragte Darlehen verursacht werden, tut sie das Berechnung des Hypothekenzinses auf Basis des Euribor. Berechnen Sie aus dieser Dynamik den Satz, indem Sie den Euribor bei anderen Gelegenheiten auf sechs Monate oder ein Jahr anwenden.

Dies bedeutet, dass die el banco ofrecerá al Nutzername final, ein Hypothekenzins basierend auf beim Euribor-Wert que está en vigor; de modo que, si es mayor, mayor será la tasa de interés que se aplicará. Este punto es sobre todo importante para quienes demandan un préstamo a tasa variable, puesto que en estos casos la tasa de interés que provenga de tu préstamo se verá afectada ya Sein positiva o negativamente, causando que tengas que pagar más o menos intereses.

Es sei darauf hingewiesen, dass zu bieten eine Endbenutzergebühr, el banco suele aplicar un diferencial que oscila entre 0 y 1,5; Lo que definirá esta diferencia son dos cuestiones principales; lo primero es el perfil económico del Klient. El motivo que esto influye en el diferencial es la misma razón por la que varía la tasa interbancaria, la confianza que el banco tenga en el usuario definirá en gran medida si se suma un diferencial mayor o menor.

Der zweite Aspekt, der die Entscheidung über die Anwendung des Spread beeinflusst, ist die eigene Verhandlungskapazität des Benutzers. Selbst wenn dies fast unmöglich erscheint, gibt es tatsächlich bestimmte Grundlagen, anhand derer wir den anzuwendenden Spread reduzieren können. zu unserer Hypothek.

Schließlich ist es wichtig, dass, wenn wir eine haben Hypothekarkredit oder wenn wir daran denken, einen zu beantragen, müssen wir immer darauf achten, dass die Simulation unseres Kredits nicht zuverlässig oder genau ist; Da die Berechnungen täglich durchgeführt werden und der Euribor steigt, wird die Quote, die wir für die Hypothek decken müssen, teurer. Wenn der Euribor sinkt, würde sich auch unsere Quote verringern.

Ein weiterer Grund dafür Besonderes Augenmerk auf den Wert von Euribor ist, dass es als Grundlage für die Berechnung des Wertes bestimmter Finanzinstrumente verwendet wird. Dieser Wert wird beispielsweise als Referenz für praktisch alle Arten von Derivaten verwendet, z. B. Erträge aus Futures oder Swaps sowie Vereinbarungen über alle künftigen Zinssätze.

Zweifellos die Der Euribor ist ein ziemlich wichtiger Indikator für alle, tanto para gobiernos e organizaciones financieras, como para la gente corriente. De ahí la Relevanz de que como usuarios finales sepamos de dónde viene y cómo nos afecta en la vida diaria. ¿Pero tiene limitaciones?

Die Hauptbeschränkung dieser Finanzreferenz besteht darin, dass sie nur für Banken der Europäischen Union gilt. Wenn wir also die Berechnung für eine andere Region durchführen möchten, müssen wir die von dieser Lokalität verwendete Referenz anwenden. Um ein Beispiel zu geben, um die Berechnung im Vereinigten Königreich durchführen zu können, müssten wir die Referenz verwenden LIBOR, Das hat die gleiche Funktion wie der Euribor, aber im Raum London.

Darüber hinaus ist es möglich, dass wir der Ansicht sind, dass es möglich ist, die Interbankenangebote zu vergleichen, um die finanzielle Gesundheit einer Region mit einer anderen zu vergleichen. Im Allgemeinen ist einer der häufigsten Vergleiche oder Referenzen das von Euribor mit LIBOR.

Die Manipulation des Euribor

Obwohl das gesamte System so konzipiert ist, dass es sowohl für Organisationen als auch für Endbenutzer funktioniert, hat es Fälle gegeben, in denen die persönlichen Interessen bestimmter Personen so eingegriffen haben, dass die Euribor-Werte, Wenn wir ein wenig über diese Geschichte wissen, können wir die Schwächen dieses Systems besser verstehen. Und wie das, was in der Vergangenheit passiert ist, wurde korrigiert.

Seit dem Jahr 1999, als der Euribor in Kraft trat, deutete bis 2012 alles darauf hin, dass der Euribor trotz allem ideal war. Am 22. Februar prangerten zwei renommierte Anwälte an, dass in der Euribor Opazität herrsche Art der Hypothek besonderes Augenmerk auf den Euribor; Der Hauptgrund für diese Beschwerde war, dass niemand ihre Zusammensetzung prüfte, so dass der Euribor weiterhin empfindlich auf mögliche Manipulationen reagierte.

Tatsächlich wurde 2011 eine Untersuchung über mögliche Manipulationen eingeleitet. Der Euribor-Fall ist nicht isoliert, aber Bankenorganisationen wurden auch in anderen Teilen der Welt mit Geldstrafen belegt, beispielsweise in Kanada, wo unter anderem HSBC, JPMorgan und Royal Bank mit Geldstrafen belegt wurden.

Abschluss der Untersuchung Der Höhepunkt war die Vollstreckung von Geldbußen durch verschiedene Banken in Höhe von 1.710 Millionen Euro. Die Banken, die sanktioniert wurden, waren 6. Zweifellos ist diese Situation bedauerlich, da das Wichtigste ist, dass die Finanzen der Nutzer direkt von den Interessen der Beteiligten beeinflusst wurden.

Ein kleiner Teil der Geschichte, wie sich der Euribor entwickelt hat, gibt uns einen Hinweis darauf, was ideal wäre. Und es ist so, dass in den ersten Jahren beobachtet wurde, dass sein Verhalten abnimmt, trotz allem, was es bis 2008 war, als ein erheblicher Anstieg des Zinssatzes beobachtet wurde; sogar ein Wert von 4.42% zu erreichen, was ziemlich viel ist, wenn man es mit seinen historischen Tiefstständen vergleicht, die 2015 erreicht wurden, als der Wert im Mai dieses Jahres 0,165% betrug. Zweifellos ist es interessant, das Verhalten der Vergangenheit zu sehen und die Situationen zu analysieren, die den Euribor und sein Verhalten betroffen haben, damit wir, wann immer wir wollen, beobachten und verstehen können, warum dieser Zinssatz ein bestimmtes Verhalten zeigt.