¿Cómo ahorrar dinero con fondos de inversión?

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Los fondos de inversión se han convertido en una de las herramientas financieras preferidas por los pequeños inversores para rentabilizar sus ahorros. Fundamentalmente en los últimos meses y como resultado de la baja rentabilidad que presentan los principales productos bancarios (depósitos, pagarés bancarios, deuda pública, bonos nacionales, etc.), dado el abaratamiento del precio del dinero por parte del Banco Central Europeo (BCE). No ofrecen una rentabilidad adecuada para tus intereses como pequeños ahorradores, donde rara vez superan la exigua barrera del 1%..

Ante este escenario monetario, y los riesgos que implica invertir en renta variable, muchos de los ahorradores (los más defensivos), entre los que puedes ser tú mismo, Han vuelto su mirada hacia los fondos de inversión como fórmula para aumentar su patrimonio personal, sin exponerse a riesgos excesivos.. Simplemente por muchas razones que sustentan la elección de este modelo de inversión.

Uno de ellos es el gran modalidad de formatos que puedes formalizar desde los fondos: renta fija, variable, mixta, e inclusive alternativa. Pero van más allá, cuando las compañías gestoras los hacen, con mayor protección e interés para que sean firmados por cliente como en tu caso. Desde flexibles, inclusive con el euro cubierto, y con toda una serie de estrategias comerciales que han convencido a un importante número de ahorristas a realizar sus aportaciones dinerarias.

¿Es recomendable realizar estas operaciones?

A diferencia de los productos tradicionales de renta fija, no te ofrecen una rentabilidad garantizada, ni siquiera en aquellos basados ​​en activos financieros que no proceden de mercados de renta variable. A pesar de todo, Suelen estar generando un rendimiento medio que se sitúa entre el 3% y el 10% en los últimos años, en función de su naturaleza y exposición a los principales activos financieros.

Y que en el caso concreto de los vinculados a los mercados de valores pueden dispararse si las condiciones lo respaldan. De cualquier forma, conviene es importante que sepas, no que su rentabilidad está garantizada, sino que inclusive pueden generar importantes plusvalías.

Sí OK No es un producto recomendado a corto plazo por su propia naturaleza., sí señala una serie de ventajas que pueden hacerla muy adecuada a tus intereses, si necesitas conseguir un beneficio de tus ahorros de por vida. De forma general, se derivan de sus especiales condiciones de contratación, y alcanzando un mejor tratamiento fiscal a través de las transferencias que realizas entre ellos. En lugar de venderlos y tener que hacer frente a los gastos, puedes transferirlos a otros fondos, con el fin de liquidar la operación sin desembolsos fiscales.

Pero lo más interesante para ti no es la rentabilidad que pueden generar a través de su contratación, pero los grandes ahorros de dinero que puede conseguir si sabe cómo administrarlos correctamente. Y eso afecta tanto a sus comisiones como a los traspasos que se pueden realizar entre ellos.

Inclusive muchos bancos te ofrecen la oportunidad de aprovechar interesantes ofertas promocionales para traer fondos de otras entidades, inclusive proponiéndote efectivo para que aceptes la operación. No será mucho, pero seguro que tendrás lo primordial para pagarte un pequeño capricho.

Desde el ahorro en su administración, hasta la eliminación de las principales comisiones son solo algunas de las ventajas que se derivan de su contratación. Y fundamentalmente si se comparan con otros productos, tanto para renta variable (bolsa, warrants, derivados, etc.), como para renta fija (depósitos a plazo, bonos corporativos, pagarés bancarios, etc.).

¿Qué comisiones deberás de afrontar en un fondo?

A diferencia de las inversiones de capital tradicionales, los fondos mutuos puede tener más de una comisión Que te puedan cobrar en el momento de formalizarlo, y hasta su liquidación. Sea cual sea el caso, no se puede borrar uno de ellos de ninguna manera. Se trata de la administración que el gerente te cobrará por su gestión, la cual aparecerá siempre entre sus condiciones. Será a través de un porcentaje fijo que de forma general se aplicará a tu capital invertido, aún cuando en algunas situaciones se define sobre las ganancias acumuladas en el fondo. Se mueve en un rango que va desde el 0,50% y con un máximo del 2%, según el modelo escogido.

Pero hay otros que pueden encarecer este instrumento financiero. Y entre los más habituales resaltan los depositarios, suscripción y redención. Pero ten mucho cuidado dado que últimamente ha aparecido otro de nuevo sello, denominado de éxito, lo que puede incrementar sus gastos hasta en un 20%. Si ha leído correctamente, a pesar del gran porcentaje.

Como resultado del colapso en el precio de estos productos, los gerentes han tratado de dar mayor confianza a los clientes a través de esta tarifa. Simplemente se trata de que deberás de pagarlo si se logran los objetivos en su desempeño. De esta dinámica, si generas plusvalías te irá muy bien, pero deberás de afrontar unas condiciones muy duras. A cambio, si no obtienes beneficios no deberás de pagar esta comisión.

Comisión de depósito: será el propio banco quien lo retiene, pero no en todas las situaciones, y en todo caso con márgenes más suaves que en el resto de tipos. Se derivan del mantenimiento de estos productos bancarios.

Cuota de suscripción: No es usual que se carguen a cuenta, pero debes conocer que se genera en el momento exacto en que formalizas el fondo suscrito, dicho de otra forma, al inicio de la operación, y su monto no es muy elevado .

Comisión de reintegro del dinero: es la cantidad que emerge cuando se reembolsa el capital invertido, y como en los casos anteriores, no es muy usual que se te apliquen. Siempre bajo márgenes aceptables para tus intereses.

Sea cual sea el caso, y aún cuando cada fondo de inversión tiene sus propias comisiones, estas no pueden superar un baremo máximo que se aplica a todos los fondos de inversión, cualquiera que sea su naturaleza y composición.

De todas formas, el más expansivo es el que afecta a las operaciones de suscripción y canje, que en ningún caso podrán cobrarle más del 5% del capital que invierta. Por el contrario, en las habituales se mueven bajo porcentajes más llevaderos para tu bolsillo: depósito (0,20%) y administración (2,25%).

Puedes realizar transferencias ilimitadas

Fondos de inversión No es un producto tenerlo por unas semanas y cambiar a otro. Decididamente que no, dado que los plazos de permanencia recomendados pasan por un mínimo de 2 o 3 años, donde se hace más patente su efectividad en la mejora del ahorro. Según lo manifestado por los gestores de estos instrumentos financieros.

A pesar de todo, Hay situaciones en las que será necesario un cambio sustancial en la cartera de inversiones., para intentar que su desempeño sea mayor, y pueda ajustarse a todas las situaciones que originan los mercados financieros. Sea cual sea el caso, existen muchos escenarios que disponen más probabilidades de hacer efectivas estas operaciones entre los fondos de inversión.

• Ante un error evidente en nuestro procedimiento de selección de fondos, y que requerirá una oportuna y urgente rectificación de los mismos.
• En cambios de ciclos económicos, o básicamente temporales, que requerirán otros modelos más adecuados a la nueva situación, variando inclusive su administración.
• En situaciones en las que su evolución -durante varios meses- no alcanza con las expectativas creadasy se requiere un cambio en la composición de nuestra cartera de fondos.
• Cuando las condiciones del mercado financiero requieran variar el modelo de administración, a modo de ejemplo, pasar de un fondo de renta variable a uno fijo, mixto a variable, etc.

¿Cómo ahorrar dinero en su contratación?

Si gestionas correctamente estos productos de inversión, conseguirás muchos beneficios, dado que es un modelo muy abierto a los diferentes perfiles de ahorradores. Y saber elegirlos puede ahorrarte casi un 1% en comisiones.

La gran oferta que presentan estos productos además ayuda a diseñar una estrategia para cumplir con estos objetivos, y que solo te dediques a seleccionar los mejores modelos con respecto a prestaciones que te proporcionarán durante los próximos años.

A partir de estas variables será necesario que a partir de ahora importas una serie de consejos que te será de gran ventaja para conformar tu cartera de inversiones. Y si dispones de alguna pregunta, puedes consultar con tu banco usual, que seguro que cuenta con un servicio de profesionales que seguro te resolverán las dudas que tengas sobre este producto.

1. Frente a fondos de similares características, debe decantarse por lo que incluye las comisiones y gastos menos expansivos. Este procedimiento te ayudará a conseguir mayores ganancias en cada operación que desarrolles.
2. Analiza cada fondo en profundidad, para chequear qué tipo de comisiones deberás de pagar. Probablemente sea más de uno, fundamentalmente en los de renta variable.
3. Puede hallar fondos, con excelente rendimiento, que se comercializan con comisiones mínimas, alrededor del 0,75%.
4. Consulta la oferta de fondos presentada por el banco con el que operas, debido a que sus comisiones probablemente no sean tan altas.
5. Es conveniente que tener todos estos productos contratados en el mismo banco, debido a que de esta dinámica vas a poder realizar transferencias ilimitadas, sin ningún coste económico para tus intereses.
6. Debes conocer que las comisiones, de forma general serán descontados de los precios de sus valores, y de ninguna manera sobre el monto de la operación.
7. Será más rentable que decantarse por fondos nacionales, dado que pueden ser igualmente rentables, pero con comisiones menos expansivas.