Was ist Factoring?

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Mit der Gewissheit, dass Sie bei mehr als einer Gelegenheit von diesem Finanzinstrument gehört haben, das Factoring ist, aber Sie wissen nicht, was es ist, geschweige denn, wie Sie es nutzen können. Nun Ich weiss Es besteht aus einem Produkt, das auf jeden Unternehmer oder Fachmann zugeschnitten ist und im Grunde genommen von kleinen und mittleren Unternehmen, die. Durch dieses Produkt können sie die Arbeitsbelastung der Verwaltungsabteilung reduzieren, die durch Verkäufe und deren Inkasso generierte Buchhaltung sowie Vorschüsse zum Fälligkeitsdatum der Rechnungszahlung auslagern.

Die Auswirkungen werden sich schnell bemerkbar machen, da sie die Rentabilität, Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens verbessern. Zu den weiteren Vorteilen der Einstellung dieses Produkts zählen die regelmäßigen, regelmäßigen und aktualisierten Informationen der Schuldner, die Verringerung des Verwaltungsaufwands oder simplifica la contabilidad de la cuenta del Klient. Es gibt kein definiertes Profil von Unternehmen, die dieses Finanzinstrument verwenden, aber die Abgrenzung erfolgt durch das verkaufte Produkt und die Zahlungsbedingungen.

Dieses Produkt, das auf der anderen Seite wenig bekannt ist, ist ideal für Unternehmen, die das Insolvenzrisiko ihrer Kunden abdecken und gleichzeitig ihre Termingeschäfte über die Unternehmen, die es vermarkten, jederzeit antizipieren möchten. Produkt. Ebenso ist die elektronische Verwaltung komfortabel und einfach, da der Emittent die Rechnung und andere Dokumente über das Finanzinstitut sendet und unterschreibt. Und sobald der Schuldner die Rechnung akzeptiert hat, ist er bereit, den Betrag vorzuschieben.

Eigenschaften

Ist ein Finanzierungs- und Managementformel, basierend auf der Abtretung von Rechnungen: Das Unternehmen überträgt den Handelskredit seiner Kunden an ein Unternehmen, das für die Verwaltung seiner Inkasso zuständig ist, gegen eine Gegenleistung, die aus einer Provision für Verwaltungsdienstleistungen und Zinsen für die Finanzierung besteht (Vorauszahlung des Fälligkeitsdatum für die Zahlung der Rechnungen Ihrer Kunden).

Es sei daran erinnert, dass drei ordnungsgemäß differenzierte Unternehmen an diesem Finanzinstrument beteiligt sind:

Faktor: Factoring-Unternehmen oder Finanzunternehmen, das die Dienstleistungen dieses Produkts erbringt.

Klient: Er ist Inhaber von Handelskrediten (Rechnungen) und Factoring-Verträgen.

Schuldner: Käufer der Waren oder Dienstleistungen des Kunden, letztendlich der Verkäufer.

Der spanische Factoring-Verband betont: „Es gibt kein definiertes Profil von Unternehmen, die dieses Produkt verwenden, sondern die Abgrenzung erfolgt durch das verkaufte Produkt und die Zahlungsbedingungen. Mit anderen Worten, alle Unternehmen können Factoring-Benutzer sein, auf dem Inlandsmarkt verkaufen oder exportieren. “ Soweit alle diese Dienstleistungen im Auftrag des Factoring-Unternehmens Interne Einsparungen für Ihre Kunden erzielen Befreiung von einer enorm teuren, komplexen und stresserzeugenden Arbeitsbelastung aller Art. “

Factoring-Dienstleistungen

Die Hauptattraktionen dieses Systems sind die damit verbundenen administrativen und finanziellen Dienstleistungen im Zusammenhang mit den Inkassoverfahren Ihres Unternehmens, die einfach die folgenden sind:

Kundenklassifizierung: Der Service umfasst sowohl die Untersuchung und Analyse der Kunden als auch die Entscheidung über die Kreditlimits, die jedem einzelnen von ihnen zugewiesen werden sollen.

Forderungen verwalten: Umfassende Verwaltung und Überwachung der dem Factoring-Unternehmen zugewiesenen Rechnungen, wobei diese regelmäßig über die Vorfälle bei der Einziehung jeder Rechnung und den Status der Forderungen gegenüber jedem Schuldner informiert werden.

Verwaltung von Sammlungen und Standardeinstellungen: Es besteht aus der anfänglichen Verwaltung, die erforderlich ist, um die Ursachen der Nichtzahlung für die praktikable Lösung zu kennen.

Finanzierung: servicio adicional, solo en el caso de que el titular lo solicite, y que gracias a su flexibilidad, posibilita al Nutzername poseer de los importes de las facturas cedidas por adelantado, en el momento y importe que su tesorería requiera.

Deckung des Insolvenzrisikos von Schuldnern: Deckung bis zu 100% des Betrags der Rechnungen, die dem Factoring-Unternehmen bis zur Einziehung zugewiesen wurden, bis zu dem jedem Schuldner zugewiesenen Limit. Es ist auch ein zusätzlicher Service auf Wunsch des Kunden.

Vorteile des Produktes

Diese finanziell-administrative Alternative bietet denjenigen, die sie einstellen, eine Reihe von Vorteilen, wie die unten aufgeführten. Nicht nur aus buchhalterischer Sicht, sondern auch administrativ und in mehreren Fällen in der Verwaltung des Unternehmens. Und dass es für Sie sehr interessant sein wird, sie zu treffen, falls Sie jemals gezwungen sind, sie einzustellen.

• Reduzieren Sie den Verwaltungsaufwand und rationalisiert betriebliche Prozesse.
• Bürokratische Arbeit reduzierenDies trägt erheblich zur Reduzierung der Management-, Personal- und Kommunikationskosten bei.
• Vereinfachen Sie die KundenkontenabrechnungSteigerung der Effizienz der Sammlungsverwaltung.
• Gebe Informationen an regelmäßig, regelmäßig und aktualisiert der Schuldner.
• Konvertiert Kreditverkäufe in Barverkauf.
• Vermeiden Sie das Risiko eines Ausfalls wegen Forderungsausfällen.
• Bietet die Finanzstruktur des Unternehmens mit größere Robustheit.
• Es ermöglicht eine Treasury-Planung, die Machen Sie das Beste aus den Cashflows.
• Finanzierungskapazität erweitern und es verbessert auch die Schuldenquoten.
• Aus kommerzieller Sicht verbessert es die Position des Unternehmens gegenüber der Konkurrenz und den Kunden. So können Sie Ihren Markt erweitern.

Modalitäten dieses Produkts

Es gibt verschiedene Arten von Factoring, abhängig von den von Ihnen benötigten Dienstleistungen oder dem betreffenden Schuldner. Unter ihnen sind die folgenden:

Non-Recourse-FactoringDiese Modalität bietet eine Finanzierung, sofern das Factoring-Unternehmen das Insolvenzrisiko der Schuldner übernimmt. Anscheinend sind die Raten in diesem Modus viel höher.

Regress Factoring, bei dem der Verkäufer das Insolvenzrisiko übernimmt, da das Factoring-Unternehmen nicht für den Ausfall des Schuldners verantwortlich ist. Diese Modalität zeichnet sich dadurch aus, dass sie nicht unbedingt finanziert werden muss.

Factoring exportieren, wenn es sich um Operationen handelt, die mit im Ausland ansässigen Schuldnern durchgeführt werden. Es ist grundsätzlich vorteilhaft für exportierende Unternehmen und KMU, denen eine große Infrastruktur fehlt, da es das Outsourcing von Dienstleistungen beinhaltet. Mit Factoring, Der Export wird fast zu einem nationalen Verkauf, da Sie nur die Waren versenden müssen und die Factoring-Firma sich um den Rest kümmert.

Bei dieser Art von wirtschaftlichem Betrieb kommen Sie regelmäßig nicht weiter, wenn es sich bei den Waren um verderbliche Produkte handelt.

Der Vertrag für diese Operationen

El procedimiento de adjudicación y contratación es muy sencillo y sin complejidades, siguiendo el procedimiento adecuado por parte de las Personen o pymes que decidan contratar este instrumento financiero. El primer paso es Wenden Sie sich an ein Finanzinstitut, das es verkauft oder ein Factoring-Unternehmen, um die am besten geeigneten Betriebszeiten für die Bedürfnisse jedes Kunden und auf Kosten desselben festzulegen.

Hierzu werden gleichzeitig die Identifikationsdaten des Unternehmens, Die interessierte Partei muss diejenigen angeben, die mit ihrer Tätigkeit zusammenhängen und diejenigen, die den Kunden entsprechen, die Sie in den Vertrag aufnehmen möchten. Daher müssen die folgenden Daten berücksichtigt werden: erwarteter Verkaufsbetrag, Anzahl der Rechnungen pro Monat, Zahlungsmethode (Rechnung, Schuldschein, Überweisung usw.) und durchschnittliche Zahlungsdauer. Sie dienen als Grundlage, um die Betriebskosten des Unternehmens zu prüfen und dem Kunden daher ein Angebot von Konditionen unterbreiten zu können.

Gleichzeitig sind diese Arten von spezialisierten Unternehmen untersucht die Zahlungsfähigkeit von Schuldnern para luego examinar el Aktentasche de documentos a negociar. A través del contrato se produce un cambio en la titularidad de los créditos, por lo que se establecen unos requerimientos necesarios antes de poder determinar este tipo de contrato:

• Dass es eine Rechnung oder ein Dokument gibt, das für den Verkauf abgeholt werden muss.
• Dass die Rechnungen aus einem legalen Verkauf stammen.
• Trotzdem wurden die Verkäufe auf Kredit getätigt.

Nach Unterzeichnung des jeweiligen Vertrages Ein Brief sollte an die Schuldner geschickt werdenund informieren Sie sie darüber, dass Sie einen Vertrag mit dieser Art von Produkt unterzeichnet haben. Daher muss ab diesem Datum die Zahlung der Rechnungen direkt an das Unternehmen erfolgen.

Factoring-Kosten

Die von diesem Finanzinstrument angebotenen Dienstleistungen implizieren Kosten oder Preise, die von den Nutzern dieser Dienstleistungen zu zahlen sind. Die Kosten setzen sich einfach aus zwei Elementen zusammen, die sie bestimmen. Einerseits die Factoring-Gebührfür die von der Factoring-Gesellschaft erbrachten Verwaltungsleistungen, die je nach Rechnungszeitraum variieren.

Und auf der anderen Seite der Zinssatz, die angewendet wird, wenn die Modalität genutzt wird, die den Vorschuss von Geldern beinhaltet. Trotz allem variieren die Kosten abhängig von der Marktsituation (basierend auf dem 3-Monats-Euribor plus Spread; der endgültige Zinssatz wird monatlich überprüft) und dem Risiko, das das Unternehmen eingeht, das dieses Finanzinstrument vermarktet.

Geschäftsvorteile

Unter den wirtschaftlichen Vorteilen, die die Praxis dieses Finanzverfahrens nach Ansicht des spanischen Factoring-Verbandes mit sich bringt, gibt es die folgenden Aspekte, die zum professionellen oder kleinen und mittleren Geschäftsmann beitragen können:

• Deutlich verbessert Verkaufsadministration und erleichtert effektivere kommerzielle Maßnahmen.
• Aktiviert das kommerzielle Netzwerk Konzentrieren Sie sich auf Ihre Arbeit ohne Sammelverfahren durchzuführen.
• Es ermöglicht eine bessere Kundenbewertung und ein Follow-up von ihnen.
• Kosten reduzieren und Zeit bei der Erstellung von Geschäftsberichten.
• Trägt zum richtigen und effektiven bei Entscheidung fällen.
• Verbessern Sie die Position des Unternehmens vor der Konkurrenz und Kunden.
• Trägt wesentlich zur Einführung bei und neue Märkte erschließen.
• Und schließlich dient es dazu Kunden konsolidieren und steigern.