ING orange broker: ventajas y desventajas

Broker naranja ING Es el intermediario del banco ING cuyo depositario es Renta 4. Dicho de otra forma, aún cuando operamos desde la plataforma Banco Naranja, este procesa sus pedidos mediante Renta 4, que es donde se depositan nuestras acciones. Las acciones se encuentran bajo la supervisión de la CNMV y adicionalmente disponen la garantía del sistema de garantía de inversiones holandés.

Seguridad financiera

ING Direct opera con el supervisión del Banco Central de los Países Bajos y la cobertura del sistema de garantía de depósitos holandés, esto conlleva una protección de hasta 100.000 euros por titular, que es la misma cantidad que está garantizada en España. Hace un tiempo había confusión de que se cubrían 20.000 euros, pero no es así, se cubren 100.000 euros por titular y cuenta. Como cosa curiosa decir que si hay 2 titulares en tu cuenta te cubrirá hasta 200.000 euros. Y si al mismo tiempo tienes un hijo menor, y eres titular de una cuenta menor, tendrás asegurados 100.000 euros adicionales.

ING Direct está supervisada por el Banco de España (registrado con el número de sucursal 1465), la CNMW y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

El banco ING es un banco sistémico, de enorme tamaño, es la primera entidad por tamaño en Holanda y el primer banco del mundo por ingresos. Un tamaño tan grande tendría un impacto enorme en el sistema financiero, por lo que en caso de dificultades los Estados intervendrían (como ya lo hicieron).

El mayor riesgo que podemos tener con nuestras acciones es que las compañías en las que poseemos acciones quiebren, por lo que su valor pasa a 0. Pero en caso de que el corredor falle, podemos transferir nuestra cartera a otro corredor. Un depósito no tiene nada que ver con una acción, puede suceder que si un banco quiebra no haya suficiente dinero para cubrir los depósitos, pero las acciones y los fondos están a tu nombre, no han sido prestados, y por ende no hay riesgo de que no se devuelvan.

Como punto culminante decir que las acciones son nominativasEstán a nuestro nombre, a diferencia de las cuentas ómnibus, que están en una canasta de acciones a nombre del corredor.

Productos ofrecidos

ING Bank ofrece los siguientes servicios:

1. Como banco te posibilita tener todo integrado, nómina, gastos normales, tarjetas de crédito y débito, descuentos en algunas tiendas, oportunidad de contratar seguros, hipotecas, préstamos personales, etc …
2. El corredor naranja cuenta con una variedad de productos para vender:
   1. Negociación ordinaria de acciones.
   2. Contratación de fondos de inversión, tanto de renta fija como variable.
   3. Negociación de ETF. Dentro de este capítulo existen bastante variados, desde normales, inversos, sobre índices, materias primas, etc …
   4. Comercialización de planes de pensiones.

comisiones

El broker ING no es exactamente el que menos comisiones tiene, al contrario, es uno de los mas caros. Pese a la bajada de comisiones que ofrecía a sus clientes hace unos meses, estas son:

1. El comisiones por compra y venta de acciones de hasta 30.000 euros son:
   1. 8 euros para valores españoles.
   2. 20 euros para la Bolsa europea.
   3. 20 dólares por valores estadounidenses.
   4. 20 libras por valores en inglés.
2. A partir de los 30.000 euros el corredor cobra un 0,2% más.
3. Colección de 0 euros por pago de dividendos, ampliaciones de capital y asistencia a reuniones.
4. Comisión de custodia: 0 euros si realiza una operación de compraventa cada seis meses.
5. 0,2% por la venta de derechos sin mínimo.

Herramientas

El corredor naranja es un corredor muy simple. Solo tienes 3 herramientas:

1. Plataforma interactiva: En mi opinión, es una plataforma de gráficos demasiado simple. Absolutamente insuficiente.
2. Tiempo real plus: ofrecen tiempo real, gratis si realizas 6 operaciones en el semestre.
3. Rastreador de existencias. Le posibilita buscar acciones ingresando datos específicos. Gratis para clientes de Orange Broker.

En cuanto al tema de las órdenes de los corredores, es demasiado simple, con 3 tipos de pedidos: al mercado, lo mejor y limitado. Es insuficiente para los traders, no tiene la opción de compra y venta stop loss, CFD, apalancamiento. No es una plataforma diseñada para un comerciante, revendedor o similares.

El corredor ofrece a sus clientes informes y análisis gratuitos ofrecidos por Renta 4. Además ofrece carteras modelo para las bolsas de valores española y europea, y un capítulo de recomendación de expertos en acciones, índices, etc … Todo gratis.

Puntos a favor

Nos adentramos en lo verdaderamente importante, ¿qué cosas tienes a favor?:

1. Lo mas importante es que es una plataforma ideal para una COMPRA y MANTENIMIENTO a muy largo plazo. No tiene comisiones por el cobro de dividendos, prórrogas, custodia (si realiza una operación cada semestre), ni ampliaciones de capital. Esto es muy importante para los inversores a muy largo plazo, donde esas comisiones consumen una gran parte de nuestras ganancias.
2. Todo es integrado en la misma plataforma, desde recibos, facturas, tarjetas, préstamos, etc … No hace falta tener una plataforma para el broker y otra para el banco tradicional. Para muchas personas es conveniente integrar todo en un único lugar.
3. Tiene oficinas físicas donde puedes acudir a preguntar y consultar. Esto es esencial para las personas que desconfían de Internet.
4. Esta respaldado por un banco sistémico del mismo modo que ING Group.
5. El las comisiones son de forma general bajas, pero para cosas como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencias, etc. No es así en el tema del corredor.
6. Excelente servicio telefónico. Las veces que he necesitado contactarlos, ya sea para la cuenta de Orange o el corredor, el trato ha sido excelente.
7. Tú devuelven un% de las facturas de determinadas compañías como Amazon, Vips, Galp, Pepephone, Starbucks, etc … hay descuentos de hasta el 10%. Y al guardarlo todo suma. ¿Por qué desperdiciar el 10% cuando se toma un café en Starbucks o el 3% cuando va a la gasolinera? Esta es una ventaja que otros no disponen.
8. El las acciones son nominativas, están a nuestro nombre. Me da mucha tranquilidad y prefiero pagar un poco más y dormir más tranquilo.
9. Claridad en los extractos. En todo momento está estupendamente explicado antes de realizar todos los movimientos, dividendos, retenciones, etc … Al final del año envían un resumen con todo muy bien explicado.
10. Procesan de forma automática el formulario W-8BEN de EE. UU. De modo que retienen solo el 15% en origen.

Puntos en contra

Entre los puntos en contra de este broker destacamos:

1. El más importante: el el corredor naranja es caro. Otros corredores, sobre todo los autobuses, disponen comisiones mucho más bajas. En una operación de 50.000 euros de acciones de una compañía española, en ING pagas unos 48 euros, cuando en Degiro a modo de ejemplo pagarías 10 euros. Los ahorros son considerables.
2. Comisiones muy altas para valores extranjeros. Y el problema es cuando te pagan dividendos en otra moneda, debido a que la comisión por cambio de moneda es del 0,5%, excesivamente alta.
3. Plataforma demasiado básico: esto de forma automática hace que los comerciantes y revendedores lo olviden por completo. No posibilita una orden tan simple como un stop loss.
4. No posibilita apalancamiento. En realidad, elimina muchas operaciones que pueden ser factibles. En mi caso, en ciertos mercados, un pequeño apalancamiento del 10% del valor total de la cartera no estaría mal. Aquí no se puede hacer.
5. No posibilita posiciones cortas en acciones e índices. Solo posibilita ciertas posiciones cortas por ETF, pero no posibilita la posición corta por excelencia que es el CFD.

Ofertas

ING regala 50 euros a la persona que está de mi lado. Solo debes hacer cumplir con los requerimientos mínimos y dar mi identificación. Puedo patrocinar a 10 personas, por lo tanto si alguien está planeando convertirse en cliente de EN G, por favor, contácteme en el formulario de contacto o pinchando aquí.

Estas son las condiciones que pone ING:

Si ganas 50 euros y yo además, todos estarán felices.