Fest- oder variabel verzinsliche Hypotheken?

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Eine der Unsicherheiten bei der Unterzeichnung einer Hypothek besteht darin, ob Sie sich für die feste Laufzeit oder im Gegenteil für die variable entscheiden. Es ist eine Entscheidung, der Sie vertrauen können mehr oder weniger Geld bezahlen für einen zu langen Zeitraum aufgrund der Nutzungsdauer dieses Finanzinstruments. Diese Entscheidung muss auf der Grundlage einer Reihe von Variablen getroffen werden, obwohl einer der wichtigsten Faktoren derjenige sein wird, der mit der Entwicklung der Zinssätze an den Finanzmärkten zu tun hat. Bis zu dem Punkt, dass diese Daten Ihnen mehr als einen Hinweis geben, um das eine oder andere Finanzierungsmodell auszuwählen.

Sei cual sea el caso, el precio del dinero será vital para que puedas vincular tu hipoteca a uno u otro tipo de interés. Actualmente, la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de den Geldpreis senken Ha hecho que la contratación de hipotecas a plazo variable sea mucho más rentable que antes. Debido a que dependiendo de esta Strategie monetaria, el ahorro que tendrás en los pagos mensuales será mayor. En este aspecto, no se puede olvidar que los tipos de interés de la eurozona se encuentran en niveles mínimos. Un factor que te ayuda a seleccionar esta opción de hipoteca.

Der Geldpreis in den Ländern der Eurozone ist bei 0%. In der Praxis bedeutet dies, dass das Geld nichts wert ist und es daher für Ihre Interessen immer viel zufriedenstellender ist, eine Hypothek mit variablem Zinssatz zu zeichnen als eine Hypothek mit festem Zinssatz. Unabhängig davon ist dies ein Szenario, das nicht die ganze Zeit andauert und sich jederzeit umdrehen und Sie in einem veränderten Schritt fangen kann. Damit kann mittel- und langfristig eine Reihe von Risiken entstehen, auf die Sie bei der Formalisierung dieses Finanzinstruments achten sollten. Weil bei dieser Art von hochwertigen Operationen viel Geld auf dem Spiel steht.

Hypotheken: die am meisten vertraglich vereinbarten?

Nach den neuesten Daten des Nationalen Statistikinstituts (INE) ist klar, dass die Variablen unter den spanischen Nutzern die Mehrheit bilden. Bei der Überprüfung in seinem Bericht, dass bei Hypotheken auf Eigenheime der durchschnittliche Zinssatz 2.73% (13,5% niedriger als im Dezember 2016) und die durchschnittliche Laufzeit 23 Jahre beträgt. Während 62.5% von Hypotheken sind variabel verzinslich und 37.5% zu einem festen Preis. Weitere relevante Daten aus dieser Studie sind, dass festverzinsliche Hypotheken einen jährlichen Zinsanstieg von 4,91 TP1T verzeichneten.

Der INE-Monatsbericht hebt außerdem hervor, dass der durchschnittliche Zinssatz zu Beginn 2.541 TP1T für Hypotheken auf variabel verzinsliche Häuser (mit einem Rückgang von 18.6%) und 3.13% für den festen Zinssatz (3.5% mehr unter) beträgt. Die Gesamtzahl der Hypotheken mit Änderungen ihrer Bedingungen, die in den Grundbuchämtern eingetragen sind, beträgt 5.519, 24.4% weniger als vor einem Jahr. In Bezug auf Wohnraum, die Anzahl der Hypotheken, die Ändern Sie die Bedingungen es fällt 17.6%.

Mit welcher Art zahlen Sie weniger?

Eine der Fragen, die sich stellen, ist, mit welchem Zinssatz sie zusammenfassend weniger Geld für die Formalisierung ihres Hypothekendarlehens zahlen. Nun, alles hängt davon ab, in welchem Szenario die Zinssätze zu jedem Zeitpunkt dargestellt werden. Dafür sind Sie in der Lage, durch die monatlichen Raten ein paar Euro zu sparen. Im aktuellen Fall ist es am vorteilhaftesten, sich dem variablen Zinssatz zuzuwenden. Unter anderem, weil Sie im aktuellen Hypothekenangebot finden können erweitert sogar unter 1%.

Dies hat viel mit der Entwicklung von zu tun Europäische Referenz, der Euribor, mit dem mehr als 90% variabel verzinslicher Hypotheken in unserem Land verbunden sind, nach Angaben des Nationalen Instituts für Statistik. Dies liegt an der Tatsache, dass diese Referenzquelle auf einem Tiefststand ist. Insbesondere befindet es sich nach vielen Jahren im negativen Bereich, insbesondere bei -0,161. Dies trägt dazu bei, dass Ihr Aufwand für dieses Produkt niedriger als zuvor und auf jeden Fall rentabler ist, als wenn Sie sich für den festen Zinssatz Ihrer Hypothek entscheiden.

Festzinsbewertung

In jedem Fall haben die Benutzer in den letzten Monaten eine Änderung festgestellt. Für Hypotheken zu einem festen Zinssatz über den Variablen. Diese Variation in der Eignung der Kunden ist hauptsächlich auf eine Änderung des Szenarios in der Geldpolitik. In der Europäischen Union werden die Zinssätze voraussichtlich noch in diesem Jahr steigen, wenn auch allmählich. Etwas, das sich bereits in den Vereinigten Staaten entwickelt hat, wo die Zinsen für Geld auf Niveaus von 1.50% und 1.75% gestiegen sind. Angesichts dieses neuen Szenarios genießen festverzinsliche Hypotheken erneut die Präferenz der Antragsteller.

Die Anwendung dieser Strategie kann mittel- und langfristig für Ihre Interessen sehr profitabel sein. Der Grund ist, dass Sie eine machen müssen größere wirtschaftliche AnstrengungenIm Laufe der Jahre wird sich dies jedoch aufgrund eines geringeren Unterschieds bei variabel befristeten Hypotheken ausgleichen. In dieser Hinsicht beträgt der durchschnittliche Zinssatz zu Beginn der Operation 2.541 TP1T für Hypotheken auf variabel verzinsliche Häuser und 3.10% für festverzinsliche Hypotheken.

Immer mit der gleichen monatlichen Rate

Sie haben aber auch den Vorteil, dass Sie immer Sie zahlen die gleiche monatliche Gebühr. Was auch immer auf den Finanzmärkten passiert. Aufgrund dieser Dynamik sind Sie viel besser in der Lage, Ihr persönliches oder familiäres Budget zu planen. Weil Sie während der Vertragsdauer keine Überraschungen erleben werden. Im Gegensatz zu den Variablen, die von den Schwankungen der Finanzmärkte abhängen. In dieser Hinsicht ist es am besten, eine der variabel verzinslichen Hypotheken zu formalisieren, wenn Sie von nun an mehr Sicherheit haben möchten. Selbst wenn Sie zu Beginn mehr Geld bezahlen, wird nach mehreren Übungen der Betrag dieses Finanzinstruments reduziert.

Aus diesem Szenario sollten Sie auch wissen, dass zu einem festen Preis die Provisionen sind anspruchsvoller. Weil sie tatsächlich einen Zinssatz anwenden, der zwischen 1% und 1,5% oszilliert, und andererseits normalerweise in einigen Fällen eine Risikoprovision für den Zinssatz enthalten. Es ist ein Risiko, das Sie eingehen müssen, um sich für diese Alternative zur Finanzierung zu entscheiden. Im Gegenzug dafür, dass die Hypothekenkosten nicht variieren. Sie sind die Lichter und Schatten beider Finanzierungsmodelle für den Kauf eines Eigenheims.

Szenario bei den Zinssätzen

Wie auch immer, wenn Sie heute ein Hypothekendarlehen zeichnen möchten, ist der variable Zinssatz möglicherweise die beste Entscheidung, da dies die rentabelste Option ist. weil Ihre Spreads sind günstiger für Ihre persönlichen Interessen. Aber wenn Sie mittel- und langfristig mehr beobachten, weil Sie während der gesamten Laufzeit der Hypothek keine Neuigkeiten haben. Es wird Ihnen nicht das Gleiche geben, was an den Finanzmärkten entsteht, selbst wenn ein Szenario steigender Zinssätze erreicht wird. Mit anderen Worten, zuerst zahlen Sie mehr Geld, aber später werden Ihre persönlichen Konten ausgeglichen oder verbessert.

Derzeit haben festverzinsliche Hypotheken einen Zinssatz um ein oder zwei Prozentpunkte höher in Bezug auf die variable Rate. Daher ist es eine sehr persönliche Entscheidung, die sich jederzeit und abhängig von der Geldpolitik der europäischen Regulierungsbank ändern kann. Andererseits gibt es auch die Alternative gemischter Hypotheken, die eine ganz besondere Mischung beider Modelle darstellt. Mit den Vor- und Nachteilen dieser Finanzierungsformate.

Aufenthaltsbedingungen

Von nun an müssen Sie nur noch den Taschenrechner nehmen und prüfen, welches das beste Rezept ist, um während der Dauer dieser Finanzinstrumente weniger Euro für Ihre monatlichen Zahlungen zu zahlen. In diesem Zusammenhang wurde die maximale Rückzahlungsfrist auf gesenkt 35 oder 30 Jahre. Nach fast 50 Jahren vor der Wirtschaftskrise. Es überrascht nicht, dass dies ein weiterer Faktor ist, auf den Sie achten sollten, um zu verstehen, ob es für Sie zweckmäßig ist, eine Hypothek mit festem Zinssatz oder im Gegenteil eine Hypothek mit variablem Zinssatz aufzunehmen.

Ein weiteres Analyseelement sind Provisionen, die im aktuellen Szenario minimiert werden. Es ist zunehmend üblich, dass sie aufgrund eines sehr niedrigen Zinsszenarios von diesen Gebühren befreit sind. In jedem Fall repräsentieren sie bis zu 2% des im Betrieb geforderten Betrags. Und zusammenfassend können sie von nun an die endgültigen Kosten für die Formalisierung erhöhen. Andererseits gibt es auch die Alternative gemischter Hypotheken, die eine ganz besondere Mischung beider Modelle darstellt. Mit den Vor- und Nachteilen dieser Finanzierungsformate.