Les fonds indiciels, quels sont leurs avantages et leurs inconvénients?

La décision de la Banque centrale européenne (BCE) de baisser le prix de l'argent et de le laisser à 0% a favorisé le flux d'épargne est transféré des dépôts aux fonds d'investissement. C'est l'une des stratégies dont disposent les investisseurs pour rentabiliser leurs actifs. En raison de cette tendance dans le monde de l'argent, de nouveaux produits émergent pour augmenter vos marges bénéficiaires. À cet égard, l'un des modèles les plus récents est celui des fonds indiciels.

C'est un produit exclusivement lié aux actions, mais dans des conditions très particulières et strictes. Sa principale initiative est de reproduire directement le comportement d'un indice boursier, quel qu'il soit. Il peut s'agir de l'Ibex 35, du Dax, du CAC 40, du FTSE 100 ou de tout autre marché international. La grande contribution de ce modèle d'investissement indexé est que Il collectera la même hausse ou baisse de l'indice contracté.. Aucune variation, comme c'est le cas avec les fonds communs d'actions traditionnels. Sans surprise, ceux-ci ont tendance à présenter de légers écarts par rapport à leur actif de référence. Soit parce qu'ils sont ouverts à d'autres types d'investissements, soit parce que leur pourcentage n'est pas réel.

Ainsi, si, à titre d'exemple, l'indice de référence sélectif de la Bourse espagnole augmente de 2%, le fonds indiciel facturera le même pourcentage. Ni plus ni moins, 2%. Alors que dans le cas des fonds d'investissement basés sur cet indice, ils se rapprocheraient de ce résultat, mais sans présenter les mêmes chiffres. C'est la principale différence que cet instrument financier offre aux épargnants. Sa véritable contribution est qu'elle se comporte comme si l'épargne était investie directement dans le sac. Sans intermédiaires financiers comme dans le reste des fonds d'investissement.

Il reproduit l'évolution d'un indice.

Les indices apportent de nombreux avantages aux petits investisseurs. Le premier d'entre eux à savoir à tout moment l'évolution de son portefeuille d'investissement. Dans le même temps, ils ne sont pas dépendants d'autres actifs financiers. Avec l'avantage supplémentaire de pouvoir opter pour le marché financier le plus approprié à tout moment en fonction de votre profil. A la seule condition de sélectionner un seul indice boursier. Il ne se fonde pas sur des actions ou des secteurs d'actions qui peuvent donner une image déformée du comportement réel des actions.

Une autre contribution de ce modèle d'investissement unique est qu'il perçoit généralement des commissions pour son administration et sa maintenance. beaucoup plus compétitif que par d'autres produits ayant des caractéristiques similaires. Au point que l'épargne par rapport aux fonds d'investissement classiques peut atteindre 1% pour ce concept. Sans générer aucune dépense supplémentaire lors de son embauche ou de son expiration.

Inconvénients à l'embauche

Malgré tout, tous ne sont pas des avantages dans votre embauche. Ils présentent des nuances qu'il convient d'évaluer avant de les formaliser. La peu de présence de ces produits dans l'offre des banques est le principal. En raison de cette situation, les épargnants doivent souvent s'adresser aux gestionnaires de placements qui les ont dans leurs portefeuilles. Un autre problème que l'on peut trouver est qu'ils ne disposent pas de l'indice boursier souhaité et que le client doit en souscrire un autre qu'il n'avait pas initialement. La pluralité de son offre n'est pas exactement l'une de ses caractéristiques les plus marquées.

Cela ne se produit pas comme dans la vente d'actions en bourse, dans laquelle un comportement meilleur (ou pire) que celui du marché peut être généré. Dans l'indexation, cela n'est en aucun cas possible. Ils gagneront ou perdront de l'argent directement avec l'évolution des marchés financiers. De plus, vous devez être très prudent lors de leur formalisation, car dans certains cas, ils offrent une durée minimale de permanence. Cela signifie que les économies peuvent ne pas être disponibles pendant un certain temps. Pour faire face aux dépenses personnelles de l'investisseur: scolarité des enfants, obligations fiscales ou toute dette envers des tiers. Les remboursements partiels ou totaux ne sont pas non plus possibles., comme c'est le cas avec les fonds d'investissement conventionnels.

Exposé à des risques plus importants

Comme ils ne sont pas liés à d'autres actifs financiers, ils ne peuvent pas faire face à des périodes de plus grande instabilité des marchés boursiers. Du fait de cette particularité de l'indexé, les investisseurs qui ont pris des positions sont plus sans protection face aux scénarios baissiers du marché boursier, de grosses chutes ou même un effondrement des marchés. Par conséquent, il n'est pas très approprié de souscrire pour des périodes de séjour excessivement longues. Mais au contraire, pour profiter des moments expansifs des actions.

Ils constituent l'une des stratégies à intégrer dans la gestion passive de l'investissement. Son seul objectif est de répliquer un actif financier, dans ce cas au travers d'un indice boursier spécifique. Où les fonds indiciels sont l'un des plus hauts représentants d'une autre façon d'investir l'épargne. Ni meilleure ni pire que les autres options, mais cela dépendra du profil que l'investisseur présente à tout moment. Vous devrez choisir d'opter pour le administration active ou passive. Dans tous les cas, aucun retour sur le capital investi ne sera garanti. Plus précisément, au cours de cette année, le fonds indiciel Ibex 35 a subi les mêmes pertes que cet indice général de la Bourse espagnole.

10 touches pour sélectionner indexées

Bien entendu, l'investisseur moyen a de nombreuses raisons de choisir cet instrument financier comme champion de sa stratégie d'investissement. Certains d'une grande force et d'autres ouverts à un débat plus large. Quoi qu'il en soit, les déclarations qui optent pour cette catégorie de fonds sont étayées par les considérations suivantes que nous fournissons ci-dessous. Vous devriez les garder à l'esprit à partir de maintenant.

1. C'est un modèle d'investissement qui est plus de roman et essaie de s'adapter aux nouveaux besoins des petits et moyens investisseurs. Sous des approches de recrutement sensiblement différentes. Tant sur le fond que sur la forme.
2. Son modèle d'investissement, bien qu'il suive une ligne d'action plus avancée, est basé sur des prémisses très classiques dans sa préparation. Reprenez la tendance en actions à pleine intensité. À la fois dans un sens et dans un autre. Aussi simple que cela.
3. Ne permet pas la spéculation, ni les mouvements anormaux ne sont le comportement des marchés boursiers sur lesquels ces instruments financiers se concentrent. Ils reflètent fidèlement l'état du stock de chaque session.
4. Ils n'admettent aucun écart dans les indices boursiers, car ils sont une photographie exacte et fixe dans les citations de ces indices. Bien sûr, bien plus que des fonds communs de placement à base d'actions qui se négocient selon les normes traditionnelles.
5. Dans ce type d'investissement, vous n'ouvrez pas de positions sur une valeur ou une autre. Mais au contraire, vous décidez d'investir votre argent dans un groupe boursier de différentes régions de la géographie internationale. Même si tous ne sont pas disponibles auprès de votre banque ou de votre intermédiaire financier.
6. Vous ne serez pas plus serein dans votre investissement, mais au moins vous saurez à tout moment quels sont les actifs financiers où est stockée votre épargne. Avec un surveillance plus simple et plus facile. Au-dessus d'autres modèles d'épargne plus sophistiqués que celui-ci.
7. La sac espagnol il est bien couvert par ces fonds communs de placement. Sans surprise, de plus en plus de sociétés de gestion ont décidé de créer des formats avec ces caractéristiques particulières. Certains d'entre eux sont à la disposition des organismes financiers eux-mêmes pour les commercialiser auprès de leurs principaux clients.
8. Ils ne supposent pas que vous aucune dépense monétaire supplémentaire. Ils exigeront plutôt les mêmes commissions et frais d'administration que dans les autres modèles d'épargne représentés par les fonds communs de placement basés sur les marchés boursiers.
9. Ils sont beaucoup plus simples à comprendre que les autres. Au point que tu n'as qu'à connais les citations des indices boursiers pour montrer quelle est l'évolution réelle de votre épargne. En quelques minutes, vous saurez et même avec la moindre déviation de leurs prix.
10. Cela ne signifie pas prendre de plus grands risques. Ce sera le même que pour les autres fonds d'investissement. Concernant les marchés actions. En revanche, tout type de profil que vous développez en tant qu'investisseur moyen est valide. Du plus agressif au plus conservateur.

Quelques doutes qu'il présente

En outre, il existe une série de doutes que recèlent ces instruments financiers. Ils sont également précieux pour vous de voir s'ils répondent vraiment à vos attentes en tant qu'utilisateur dans ce type de modèles financiers. À partir des considérations suivantes.

• Ils ne sont certainement pas établis dans le secteur bancaire. Avec lui absence de beaucoup d'entre eux. Au point que cela peut vous prendre beaucoup de temps pour les trouver avec ces conditions. L'offre est donc nettement inférieure à ses propositions.
• Ce sont des fonds pour un profil de client très bien défini. Vous savez ce que vous voulez et vous aimez diversifier vos investissements dans n'importe lequel des scénarios qui peuvent surgir dès le départ.
• Alors qu'ils sont plus facile à comprendre, leurs modèles peuvent ne pas être bien connus de tous les petits et moyens investisseurs. Avec des formats très similaires les uns aux autres qui n'aident pas à montrer des différences tangibles entre eux.
• Maintenant même, l'offre de fonds indiciels est assez rare. Avec certains problèmes pour que vous puissiez les embaucher à partir de maintenant. Il ne faut pas s'étonner que leur commercialisation ne soit pas aussi dynamique que celle des produits nationaux.