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La plupart des catégories d'investissement ont affiché des sorties nettes en novembre. Cette classification est dirigée par les Fonds Mixtes, qui ont connu des amortissements nets sur la période de 451 millions d'euros, entièrement dus au Mixed Fixed Income. Dans le cumul de l'année, les fonds mixtes présentent quelques entrées nettes d'une valeur de 2162 millions d'euros

Cas contraire, Fonds garantis ils sont en tête du classement des abonnements nets du mois de novembre avec 252 millions d'euros et cumulent 266 millions d'euros sur l'année. L'Euro Variable Income (hors Espagne) a enregistré des souscriptions nettes de 83 millions d'euros sur le mois, cumulant 1075 millions d'euros de flux positifs dans l'année, selon les données fournies par l'Association des Organismes de Placement Collectif et des Fonds de Pension (Inverco).

Dans le cadre de ce qu'est réellement l'investissement en actifs financiers, les fonds d'investissement investiront leurs actifs en fonction de plusieurs paramètres que nous exposons ci-dessous:

  • Liquidité: Il sera d'une importance particulière qu'ils aient cette caractéristique dans les actifs qui sont investis par le biais de cet instrument financier.
  • Diversification des risques: Ce sera la stratégie utilisée pour limiter l'exposition à différents marchés ou actifs financiers.
  • Transparence: Ils doivent être reflétés dans les brochures émises par les gestionnaires de fonds d'investissement.

Fonds d'investissement: commissions


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Étant un produit destiné à l'investissement, il sera très important d'analyser le coût de sa location. Il représente les commandes de ce produit, qui se caractérisent par leur nature multiple et diverse, même s'il faut expliquer qu'elle ne s'applique pas dans tous les cas. Ces dépenses impliquent des dépenses qui varient de 0.50% à 2% approximativement et cela dépendra de nombreux facteurs, tels que le type de fonds d'investissement souscrit et la politique du gestionnaire. Dans tous les cas, ce sont les principales commissions qui peuvent être facturées pour cet instrument financier.

  • Frais d'administration et de dépôt: sont ceux facturés respectivement par l'administrateur et le dépositaire. Ils se caractérisent parce qu'ils sont déjà décomptés de la valeur de liquidation du fonds. Par conséquent, vous ne remarquerez pas vos dépenses autant que dans les autres commissions.
  • Frais d'abonnement et remboursement: dans ce cas, ils peuvent être en faveur du gestionnaire ou du fonds lui-même. Contrairement aux commissions précédentes, celles-ci sont explicites, ou ce qui est pareil, elles sont débitées de votre compte d'épargne au moment de la formalisation de la souscription ou du remboursement de l'argent. Ils ne sont pas si courants que vous les appliquez, mais dans tous les cas, ils sont plus exigeants que ceux du premier groupe. Atteindre jusqu'à 2% dans certains des fonds d'investissement.

D'autre part, il y a aussi la possibilité qu'ils vous facturent des frais pour changer l'investissement d'un compartiment à l'autre. En d'autres termes, au sein d'un même fonds, même si les pourcentages ne sont pas très significatifs.

Gestion de fonds active et passive

Un autre aspect auquel vous devez prêter attention lors de la location d'un produit avec ces caractéristiques est le type de conduite cela se fait en lui. Il peut être actif ou au contraire passif et sa différence réside simplement dans la gestion de ses émetteurs. Avec des différences substantielles d'un modèle à l'autre. En ce qui concerne la gestion active des fonds d'investissement, le plus important est que le portefeuille d'actifs financiers puisse être adapté à n'importe quel scénario économique, même le plus défavorable pour les marchés financiers. En d'autres termes, vous pouvez rentabiliser vos opérations en toute circonstance.

Les fonds gérés passivement, en revanche, peuvent être considérés comme plus statique. Ou ce qui est pareil, ils ne subissent pas de variations par rapport aux nouvelles variables qui apparaissent dans l'économie et plus spécifiquement sur les marchés financiers. Tant dans le revenu fixe que dans la variable ou même à partir de modèles alternatifs. Si tout se passe selon les attentes créées, il vaut mieux engager des fonds passifs. Vous devriez laisser courir les bénéfices jusqu'à ce que cette tendance soit épuisée. Ils varieront également en fonction du profil du petit et moyen investisseur.

Revenu fixe ou variable?


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C'est la question éternelle que se posent les investisseurs lors de la formalisation de l'un de ces instruments financiers. Nous devrons suivre à tout moment la tendance des marchés et ce ne sera pas toujours la même. Dans tous les cas, ceux basés sur des actions sont plus susceptibles de générer des bénéfices dans le portefeuille. Même quand, pour les mêmes raisons, perdre beaucoup d'argent dans les positions générées. En d'autres termes, ils sont à l'origine d'un risque plus élevé car avec plus volatile à tous égards. Dans tous les cas, cela dépend aussi du profil de ses titulaires et même des conditions de permanence que vous allez marquer dans l'investissement.

Quoi qu'il en soit, l'un des avantages de cet instrument financier est qu'il permet de combiner ces actifs financiers sans quitter le même produit. Cette option est matérialisée par le soi-disant fonds d'investissement mixtes. Lorsque les titres à revenu fixe, les revenus variables, les actifs monétaires et autres actifs financiers de toute nature sont mélangés. Cette stratégie d'investissement permet une plus grande diversification des investissements. Un facteur qui ne se produit pas dans les autres instruments financiers, pas même dans les plus agressifs.

Suivi des fonds

Le respect par les fonds d'investissement de toutes les réglementations susmentionnées est supervisé par le Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV), Quoi recevoir des informations mensuelles. La CNMV supervise les fonds d'investissement, le SGIIC et les entités de dépôt, à la fois à distance (via les informations reçues) et sur place (en effectuant des inspections par le biais de visites d'entités supervisées).

En outre, le SGIIC et les entités dépositaires doivent agir au profit des membres des fonds d'investissement et doivent se tenir mutuellement responsables. Parallèlement, le Dépositaire accède aux fonctions de surveillance et de supervision de l'administration du SGIIC et doit notifier à la CNMV les incidents qu'il détecte.

Choisissez d'autres fonds d'investissement


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Vous pouvez non seulement souscrire à ces fonds que nous avons précédemment mentionnés. Mais au contraire, il y en a d'autres qui peuvent être très utiles en fonction des cycles économiques. Parmi lesquels se distinguent les suivants:

  • Fonds monétaires. Ils se concentrent simplement sur les fluctuations de la plus grande du monde. Du dollar à la couronne norvégienne, en passant par le franc suisse. Ce sont des fonds qui n'entraînent pas beaucoup de différences dans leur valorisation, mais ils ne sont certainement pas sans risque, comme cela a été démontré ces dernières années. Dans tous les cas, ils se complètent pour former un portefeuille de fonds d'investissement puissant et diversifié.
  • Fonds mixtes. Ce sont ceux dans lesquels plusieurs actifs financiers sont combinés, tels que les dérivés actions et à revenu fixe. Dans des proportions qui peuvent varier en fonction du niveau de risque auquel les investisseurs eux-mêmes veulent faire face. Ils constituent un excellent produit pour minimiser les risques et apparaissent sur les marchés financiers les plus pertinents. Avec des formats de toutes sortes et de toute nature. En cas d'urgence évidente dans la demande des utilisateurs financiers pour la simplicité de leurs modèles contractuels.
  • Fonds alternatifs. Il s'agit d'un format plus inconnu pour les petits et moyens investisseurs et dans lequel d'autres types d'investissements sont intégrés. L'un d'eux est basé sur des matières premières et peut avoir un plus grand potentiel d'appréciation que dans d'autres fonds d'investissement.

Dans tous les cas, ces modèles d'investissement sont ouverts à toutes les zones géographiques du monde, y compris les marchés financiers les plus exotiques. Il n'y a pas de limites sur son emplacement et c'est l'un des avantages des fonds d'investissement par rapport aux autres instruments financiers. Réalisé par un large éventail de sociétés de gestion qui commercialisent ces produits auprès des institutions financières espagnoles. Avec des conditions différentes dans la location et aussi dans les commissions et autres dépenses dans son administration ou son entretien.

Comment identifier les fonds les plus adaptés à mon profil?

Au vu de tout ce que nous avons mentionné précédemment, la variété des fonds d'investissement est très large pour pouvoir s'adapter à tous types de profils. En fonction de mon âge, de mes revenus, de ma capacité à épargner et du risque que je suis prêt à accepter, certains fonds ou d'autres conviendront mieux à mon profil d'investisseur. Pour pouvoir s'orienter à cet égard, une bonne alternative est passer un test d'aptitude comme celui proposé par Finanbest en cliquant ici. La façon de l'utiliser est très simple, il vous suffit de répondre à toutes les questions (votre âge, l'argent à investir, les revenus, l'épargne, le risque acceptable, etc.) pour que la plateforme soit capable générer un plan de fonds d'investissement adapté à chaque utilisateur avec les pourcentages d'investissement dans les petites capitalisations, les actions américaines, les actions européennes, les actions des pays émergents, les titres à revenu fixe. Comme vous pouvez le voir, c'est très facile et cela ne vous prendra que quelques minutes pour le terminer.