Que es la reserva bancaria

La reserva bancaria y sus funciones

Al hablar de reserva bancaria de un paísNos referimos a un porcentaje de sus productos que deben mantenerse congelados para poder recibir la captura pública. Dentro de la economía podemos reflejarlos como lo que hace el banco central con el dinero; Cuando el banco central utiliza una reserva, lo hace para incrementar o reducir la cantidad de dinero que se mantiene dentro del país.

Encaje alto

Cuando usted dispone de una tipo de encaje que tiene tendencia a subir, las entidades del país comienzan a tener menos recursos para realizar préstamos o créditos de cualquier tipo; Esto significa que el número de reservas debe ser mayor.

A través de esta medida, El Banco Central puede asegurar que los bancos que se rigen por este sistema y cumplan con las normas que se les indiquen; siempre tendrán suficiente capital para poder prestar cuando sea necesario.

¿Para qué se usa este sistema?

Es un sistema que se encarga de recaudar dinero para poder prestarlo luego y se basa en la especulación del mercado. Una vez que ha recaudado dinero, el banco debe quedarse con una pequeña parte y otra la utiliza para tener flujo de dinero, esa pequeña parte que el banco reserva es la reserva bancaria.

Un ejemplo de esto es el siguiente

Para que lo comprendas un poco mejor, te vamos a dar un ejemplo sencillo. El banco capta a un cliente que abre una cuenta con un millón de euros. De ese millón de euros, el banco utilizará una parte para poder invertir; pero no puede usar el millón completo por lo que lo más saludable sería ahorrar 150.000 euros de reserva bancaria.

Tipos de encaje

Dentro del encaje, existen diferentes tipos de encaje. Cuanto más solvente sea el instrumento financiero, mayor será el encaje legal; dado que eso significa que en cualquier momento la persona puede pedir dinero al banco y éste debe responder.

Este es uno de los casos más comunes en las cuentas corrientes, dado que la persona requiere tener ese dinero en cualquier momento para poder utilizarlo en sus pagos diarios y el banco debe entregárselo cuando lo necesite.

La mayoría de los bancos prefieren no usar el dinero de las cuentas corrientes para invertir y no pagan intereses por este tipo de cuentas, dado que es dinero con el que no pueden trabajar y no puedes poseer de él.

Cuándo el encaje de un banco es muy bajoEsto puede generar cierta desconfianza en la persona que deposita allí sus ahorros, dado que existe una alta probabilidad de que no pueda recuperar su dinero.

¿Por qué el banco no puede devolver mi dinero?

Esto no es normal, fundamentalmente en cuentas corrientes como hemos comentado en la parte superior. No obstante, imaginemos que un banco dispone de una reserva muy bancaria y empieza a invertir todo el dinero de sus clientes. Las personas que han depositado allí sus ahorros quieren recuperar su dinero, no obstante el banco no puede dárselo aún cuando quiera, dado que ese dinero se ha utilizado para hacer inversiones y no se encuentra disponible. Si el banco tuviera una tasa de reserva alta, esto no sucedería dado que tendría suficiente liquidez para entregar el dinero a las personas que lo soliciten en ese momento y recuperar el resto con las inversiones.

No obstante, en caso de que un momento de caos financiero y toda la gente quiere retirar su dinero a la vez, entraría en un colapso bancario en el cual dicho banco no tendría la solvencia necesaria para entregar el dinero a todas las personas que lo demanden y en este punto entraría un rescate económico del banco central o la fusión de dicho banco con uno mayor, aún cuando la segunda opción conlleva mucho más tiempo y solo ocurre cuando los bancos están en quiebra.

Quién está a cargo de determinar el encaje legal

El banco central es el encargado de ofrecer un encaje legal para cada banco. Dicho banco central tiene la facultad de hacerlo en entidades públicas o cualquier tipo de entidad privada.

¿Cuál es el porcentaje de depósitos que se debe tener para dicha reserva definida por el Banco Central?

No es lo mismo un ajuste para una institución pública que para una institución privada.

Para las organizaciones privadas, debe existir una reserva única del 2% del total cuando consiste en

1. Depósitos y depósitos
2. Valores inscritos en el mercado de valores

Cuando consiste en organizaciones del sector público, lo que se define es una reserva única del 4% para cualquier tipo de cobro o depósito que se realice, al mismo tiempo de los valores registrados en la Bolsa de Valores.

¿Cuáles son las instrucciones que se deben seguir cuando se produce un procedimiento de liquidación?

Cuando las entidades se encuentran en procedimiento de liquidación, no disponen ningún tipo de obligación a la hora de cumplir con los encajes, dado que no se exigirá ningún cumplimiento de este tipo.

Cuándo una cuenta de reserva obligatoria está en una institución que en el banco central, como debe establecerse

En organizaciones privadas. Tienes que tener el 100% en euros y que todas las organizaciones privadas del lugar tengan cuenta en el banco central.

Tienes que tener hasta 75 de los reembolsos de instrumentos financieros que hayan sido emitidos a través del banco central en un plazo menor a un año
En organizaciones públicas. Debe tener al menos un 05% de efectivo sin tener en cuenta lo establecido en las reservas de liquidez.
En el porcentaje que queda hasta completar el 4% que deben tener las organizaciones públicas, será para certificados de inversión de reserva emitidos por el banco central con un reintegro del dinero menor a un año.

¿Cómo funciona precisamente la reserva bancaria según las reglas del banco central?

Cuando empieza a subir la reserva, un mayor número de entidades comienzan a tener menos memoria para poder brindar créditos o préstamos a las personas que lo necesiten. Esto significa que estas entidades deben dejar un capital de reserva mayor para poder cubrir sus gastos y préstamos durante este tiempo. Cuando esto ocurre, hay mucho menos dinero para prestar a la gente y mucho menos circulando, lo que resulta en una reducción de la liquidez.

En el momento en que el banco central baja el porcentaje de encaje legal, los bancos vuelven a tener solvencia económica y les posibilita volver a ofrecer préstamos a corporaciones y bancos a nivel nacional. Esto hace que las personas comiencen a tener una cantidad de dinero mucho mayor para prestar y la cantidad de dinero que se genera comience a fluir.

En este gráfico puedes ver un poco mejor a qué nos referimos.

Dentro del Banco Central se determinan los siguientes puntos que todas las entidades deben cumplir

1- Se debe establecer cuál es la tasa de interés de reserva mínima que se encuentra dentro de lo legal y cuáles son las tasas de reserva que se deben determinar.
2- Se debe controlar que todos los bancos e organizaciones cumplan con el tipo de encaje legal establecido y si no lo hacen, el banco central puede imponer sanciones a entidades que no se encuentren dentro del marco legal.
3- El Banco Central determina cuáles son los períodos de encaje legal que se deben cumplir y asegura que todos los cumplan.
4- El Banco Central es quien determina cuáles son las obligaciones que debe tener cada uno de los bancos al determinar un encaje legal.
5- Define cuál es el cálculo para la aplicación del encaje y además enseña el método.
6- Dar órdenes sobre los puntos que debe contener un reporte al presentar dichos requerimientos.
7- Emite las reglas generales que debe tener un ajuste a nivel político.

¿Cuáles son los principales efectos sobre el encaje legal establecido por el Banco Central?

1. Los depósitos entregados a los clientes en cada uno de los bancos están mucho mejor controlados y con mayor seguridad.
2. Existe una mayor cantidad de liquidez.
3. Es una de las mejores herramientas para controlar la moneda de un país.
4. Se puede controlar cuál es la expansión de los créditos en cada hipoteca.
5. Pueden empezar a aplicarse variaciones en las tarifas
6. Puede afectar las reservas nacionales si no se lleva a cabo un buen control
7. Puede poner en riesgo al país en caso de que los encajes no se lleven a cabo con una administración precisa.